7 способов бесплатного просмотра и мониторинга вашего кредитного рейтинга онлайн
Ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на многие аспекты вашего финансового благополучия. Однако знаете ли вы, что в Интернете есть бесплатные инструменты проверки кредитного рейтинга, которые могут помочь вам контролировать свой кредитный рейтинг?
Этот пост поможет вам визуализировать ваше текущее финансовое состояние, перечислив наиболее популярные платформы, на которых можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Также будет обсуждаться, что такое кредитный рейтинг и как несколько учреждений оценивают ваш кредит.
Оглавление
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг обычно представляет собой цифры 300 и 850, которые кредиторы и другие финансовые учреждения используют для определения состояния ваших финансов.
Эта оценка рассчитывается с использованием различных факторов, таких как:
История платежей
Кредитные карты, которыми вы владеете.
Ваши кредитные запросы
Использование кредита
Длина вашей кредитной истории
Ваш кредитный рейтинг также может использоваться арендодателями, работодателями и страховыми компаниями для определения того, как они заключают с вами сделки.
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что эти учреждения одобрит ваш кредит, ипотеку и другие денежные операции. Однако более низкий балл снижает вероятность того, что ваши кредиты будут одобрены или вам придется платить больше процентов.
Кредитный рейтинг FICO и не FICO
Оценка Fair Isaac Corporation (FICO) – это то, что большинство кредиторов используют, чтобы определить, подвержены ли вы кредитному риску или нет. Три крупнейших кредитных бюро, а именно Equifax, Experian и TransUnion, используют баллы FICO на основе вашей кредитной истории.
Напротив, при оценке, отличной от FICO, не используются те же расчеты, что и у крупнейших кредиторов. Таким образом, эти два балла часто не совпадают, а в некоторых случаях разница в баллах может достигать 100 и более. Хотя это может быть и так, знание вашего кредитного рейтинга все равно может дать вам представление о том, на каком уровне находится ваш финансовое здоровье.
VantageScore — одна из самых популярных систем оценки, не относящихся к FICO. Их недавние версии VantageScore 3.0 и 4.0 используют ту же шкалу 300–850, которую использует FICO.
Для справки: хороший балл FICO — это любой балл выше 670. Между тем, если вы используете шкалу, не относящуюся к FICO, балл 700 и выше считается хорошим.
Лучшие платформы для бесплатной проверки кредитного рейтинга
Для регистрации бесплатной учетной записи Credit Karma требуется несколько шагов, включая проверку вашей личности для просмотра вашей информации.
Кредитная карма показывает вам две оценки. Один основан на вашем отчете Equifax, а другой — на вашем отчете TransUnion. Эти два показателя немного различаются в зависимости от того, как часто каждое бюро обновляет вашу учетную запись.
Самое лучшее в Credit Karma — это то, что у них есть симулятор кредитного рейтинга. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы предварительно просмотреть, как изменится ваш кредит, если вы получите новый кредит, откроете новый кредит или выполните другие подобные действия.
Создание учетной записи на этой платформе очень похоже на Credit Karma. Однако Credit Sesame предоставляет только ваш отчет TransUnion. Несмотря на эту функцию, их сайт по-прежнему предлагает ценную информацию о вашем кредитном рейтинге. Он также имеет полезные функции, такие как инструмент анализа долга и кредитный мониторинг.
У Credit Sesame есть дебетовый счет, на котором они предлагают небольшой стимул, когда вы увеличиваете свой кредитный рейтинг. Платформа также предоставляет предложения о том, как можно улучшить свой кредитный рейтинг.
Кроме того, Credit Sesame оценивает ваши прошлые действия и сообщает, как они повлияли на ваш балл. Недостатком Credit Sesame является то, что они обновляют ваш кредитный рейтинг только каждый месяц, тогда как некоторые другие платформы делают это за неделю.
CreditWise от CapitalOne предоставляет рейтинг VantageScore 3 от TransUnion. Однако они не предоставляют никакого рейтинга от Equifax. Платформа обновляет ваш кредитный рейтинг каждые семь дней и имеет кредитный симулятор, очень похожий на Credit Karma.
Самое лучшее в этой услуге то, что они не рекламируют тарифы кредитные карты или страховые тарифы для предварительной квалификации. Для использования платформы вам также не обязательно иметь кредитную карту или банковский счет CapitalOne.
Более того, CreditWise предлагает несколько полезных советов по улучшению кредита, которые пригодятся, если вы только что открыли кредит. Однако основным недостатком их услуги является то, что вы получаете лишь частичное представление о своем общем кредитном профиле на основе отчета TransUnion.
Experian — один из немногих Программы, которые позволяют получить бесплатный доступ к вашему счету FICO. Они обновляют ваш рейтинг ежемесячно или всякий раз, когда в вашем кредитном рейтинге происходят значительные изменения.
В приложении также есть функция Experian Boost, которая позволяет вам получить хороший кредит, если у вас хорошие счета за коммунальные услуги и своевременная арендная плата. У Experian отличные уведомления о кредитном мониторинге, аналогичные его основным конкурентам..
Основное преимущество Experian заключается в том, что они предоставляют более одного показателя FICO. Они охватывают различные банковские оценки, автомобильные оценки и многое другое. Вы можете подать спор по отрицательным пунктам в своем отчете с помощью приложения. Однако известно, что Experian чрезмерно рекламирует своим пользователям свои премиальные услуги.
Доступ к этому бесплатному инструменту отслеживания кредитов можно получить с помощью вашей учетной записи Chase. Credit Journey обновляет ваш кредитный рейтинг каждую неделю и имеет полезные функции, которые помогут вам понять, как ваши расходы влияют на ваш общий балл.
Оценка основана на модели VantageScore 3.0, которую используют многие страховые компании и банки. Самым значительным преимуществом Credit Journey является возможность предварительной квалификации на предложения от Chase. Следовательно, со временем вы можете получить более крупные вознаграждения, но они все еще подлежат утверждению.
Еще одним преимуществом этого инструмента является возможность хранить все финансовые данные в одном месте. Однако, как и в случае с Experian, единственным основным недостатком использования этого инструмента является получение большого количества кредитных предложений от Chase.
Даже если вы не осуществляете банковские операции с помощью Discover, вы все равно можете использовать эту услугу для проверки своего кредитного рейтинга. Вам просто нужно зарегистрировать бесплатную учетную запись и предоставить необходимую информацию для подтверждения вашей личности. Как только ваша учетная запись будет одобрена, вы сможете увидеть свой рейтинг FICO на основе вашего кредитного отчета Experian.
Платформа позволяет вам увидеть общее количество ваших счетов, длину вашей кредитной истории и количество запросов, которые у вас есть в настоящее время. Здесь также отображаются пропущенные платежи и возобновляемое использование.
В отличие от других бесплатных веб-сайтов с оценками FICO, Discover не заставляет вас подписываться на платные продукты.
7. Эмитент вашей кредитной карты
Компания, выпустившая вашу кредитную карту, позволяет вам увидеть свой кредитный рейтинг FICO. Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, вы можете войти в свою онлайн-учетную запись или позвонить по бесплатному номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты.
Некоторые компании кредитных карт также указывают ваш кредитный рейтинг в бумажном отчете, который они отправляют каждый месяц.
Какова ваша оценка?
Это всего лишь несколько способов проверить кредитный рейтинг бесплатно или с минимальной комиссией. Другие инструменты на рынке предлагают ту же услугу, хотя и не столь эффективны и четко изложены, как те, что в этом списке.
Если вы хотите сохранить свои финансы здоровыми, обязательно проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем принимать важные финансовые решения..
