Обзор личного капитала – отличная альтернатива YNAB и Mint

Личный капитал – это веб-сайт и приложение (Андроид, Яблоко ), предлагающие инструменты финансового управления и услуги по управлению активами. Хотя мы никогда не платили за инвестиционные консультации от Personal Capital, мы используем их бесплатные инструменты уже несколько лет.

Вам не обязательно будь толстым котом, чтобы воспользоваться бесплатными инструментами Personal Capital. Фактически, умение управлять своими личными финансами — это первый шаг на пути к финансовой независимости.

Оглавление

Вы уже знаете мы большие поклонники You Need a Budget, потому что это отличный инструмент для планирования бюджета, который у вас уже есть. Однако когда дело доходит до планирования на долгосрочное будущее, мы используем «Личный капитал».

Инструменты, которые вы получаете с личным капиталом

После того, как вы создали бесплатную учетную запись Personal Capital и добавили все свои финансовые счета, вы увидите панель управления, отображающую краткий обзор ваших финансов.

Кроме того, у вас будет доступ к разделам веб-сайта «Банковское дело», «Инвестиции», «Планирование» и «Управление активами».

Панель управления личным капиталом

Каждый раздел панели управления «Личный капитал» содержит краткий обзор и ссылку для получения более подробной информации.

Чистая стоимость

Personal Capital отслеживает ваш собственный капитал по всем вашим счетам, активам и обязательствам. Нажмите ссылку Чистая стоимость на панели управления, чтобы просмотреть более подробный график. Вы можете указать период времени и включить или исключить определенные учетные записи.

Под диаграммой вы увидите список транзакций, включенных в расчет собственного капитала. Разверните детали, выбрав категорию, например "Наличные", "Инвестиции", "Кредит", "Ссуда" или "Ипотека".

Бюджет

Инструмент бюджетирования Personal Capital бледнеет по сравнению с YNAB. Вы можете видеть, куда идут ваши деньги, но не можете ставить цели. Мы рекомендуем игнорировать эту область и придерживаться YNAB для составления бюджета.

Денежный поток

Виджет «Денежный поток» на панели управления показывает, сколько средств поступило и вышло с ваших счетов за последние 30 дней.

Нажав ссылку Денежный поток , вы перейдете к более подробному графику. По умолчанию включаются данные из всех ваших учетных записей кроме:

Вы также можете выбрать «Доход» или «Расход», чтобы просмотреть графики, организованные по категориям и периодам времени.

И снова YNAB предлагает аналогичные отчеты, особенно если у вас есть Инструментарий для расширения браузера YNAB. Если вы хотите использовать Personal Capital для отслеживания этой информации, вам необходимо классифицировать свои транзакции, чтобы они отображались в правильных категориях.

Баланс портфеля

Виджет информационной панели «Баланс портфеля» показывает баланс ваших инвестиционных счетов за последние 90 дней. Подробнее об этом ниже.

Двигатели рынка

Этот виджет информационной панели отображает ежедневный снимок ваших инвестиций (так называемый «Индекс вас») по сравнению с S&P 500, рынками акций США, иностранных акций и облигаций США.

Пенсионные накопления

Виджет «Пенсионные накопления» показывает, сколько вам нужно откладывать каждый месяц до конца календарного года, чтобы достичь своих целей по пенсионным накоплениям.

Чрезвычайный фонд

По данным Personal Capital, ваш резервный фонд — это общая сумма, которая у вас есть на перечисленных банковских счетах, что не так полезно, как наличие категории бюджета, посвященной вашему резервному фонду. Опять же, мы рекомендуем использовать YNAB для отслеживания вашего резервного фонда.

Погашение долга

Виджет «Погашение долга» показывает ход погашения ваших кредитов в течение текущего года.

Нажмите ссылку Погашение долга , чтобы просмотреть список транзакций, включенных в график.

Банковские инструменты

В меню Банковские операции есть ссылки на «Денежный поток», «Бюджетирование», «Счета» и «Открыть счет». Мы описали денежный поток и бюджетирование выше. На странице «Счета» отображаются все предстоящие счета из ваших связанных учетных записей.

Открыть счет открывает страницу, на которой вы можете подписаться на Personal Capital Cash — программу, целью которой является предоставление вам более высоких процентных ставок, чем традиционные банковские продукты.

Инструменты инвестирования

Инвестиционные инструменты Personal Capital — это то, что вам нужно.

Авуары

Как и в разделе «Двигатели рынка», Авуары отображают ваши инвестиции в сравнении с другими индексами, такими как S&P 500.

Под диаграммой холдингов вы найдете список ваших активов, помеченных тикером, а также информацию о количестве принадлежащих вам акций, цене акций, изменении за один день и общей стоимости..

Остатки

Как и следовало ожидать, в разделе Балансы отображаются остатки каждого из ваших инвестиционных счетов за выбранный вами период времени.

Производительность

Эффективность показывает эффективность каждого из ваших аккаунтов в каждом классе активов.

Под диаграммой приведен список ваших счетов и информация о движении денежных средств, доходах, расходах, изменениях с течением времени и балансе каждого счета.

Распределение

Распределение показывает, как ваши инвестиции распределяются по классам активов.

Вы можете детализировать каждый класс активов, чтобы получить дополнительную информацию о том, какие виды инвестиций у вас есть в этом классе.

Это особенно полезно, если вы инвестируете в индексные фонды и хотите увидеть, как инвестируются фонды.

Секторы США

В этом разделе отображается гистограмма, показывающая отрасли США, в которые вы инвестируете, например технологии, промышленность и здравоохранение.

Если у вас есть инвестиционный счет 401K или другой инвестиционный счет, на котором нет биржевого кода, вы можете вручную указать, в какие сектора инвестируется этот счет.

Инструменты планирования

Инструменты планирования Personal Capital — одни из лучших его функций, особенно планировщик выхода на пенсию.

Планировщик выхода на пенсию

Сначала вы сообщаете Пенсионному планировщику , когда хотите выйти на пенсию. Затем добавьте любые ожидаемые вами доходы (например, пенсия, социальное обеспечение или продажа недвижимости) и ваши цели по расходам на пенсии. Он будет использовать моделирование Монте-Карло, чтобы предсказать ваши шансы на успех.

Вы можете создать несколько сценариев с разными предположениями. Что делать, если вы хотите выйти на пенсию раньше? Какое влияние окажет работа на неполный рабочий день в течение нескольких лет на ваш выход на пенсию? Этот инструмент поможет вам представить самые разные варианты будущего.

Планировщик сбережений

Планировщик сбережений сообщит вам, находитесь ли вы на пути к достижению своих целей по сбережениям. Он разбивает ваши сбережения на категории, облагаемые налогом, отсроченные по налогу и не облагаемые налогом.

Вы также увидите список всех ваших инвестиционных счетов и тип каждого счета, сумму, сэкономленную в прошлом году, сумму, сэкономленную в этом году, и баланс счета.

Анализатор пенсионных выплат

В Анализаторе пенсионных сборов отображается информация о комиссиях, связанных с вашими инвестициями, в той степени, в которой Personal Capital имеет доступ к этой информации. По крайней мере, это простой способ просмотреть соотношение расходов для каждого из ваших фондов..

Проверка инвестиций и управление активами

Наконец, разделы «Проверка инвестиций» и «Управление капиталом» по сути представляют собой просто рекламу услуг финансового консультанта Personal Capital. Вы можете запланировать «бесплатный» звонок консультанту, но будьте осторожны: как только он определит вас как потенциального платежеспособного клиента, Personal Capital будет неустанно вас преследовать. Большинству пользователей разумнее использовать бесплатные инструменты и управлять своими деньгами самостоятельно.