Составление бюджета — одно из первых действий, которым учатся люди, когда начинают «взрослеть». То есть, если они хотят оставаться в курсе растущего списка счетов и при этом экономить деньги с течением времени.
Большинство людей считают, что составление бюджета должно быть простым. Вы берете свои доходы, вычитаете расходы, и все, что у вас остается, вы можете потратить, как хотите, верно?
На самом деле это не так просто. Чтобы все сделать правильно, вам следует использовать приложение для составления бюджета. Два самых популярных бюджетных приложения — You Need a Budget (YNAB) и Mint. В этой статье мы сравним YNAB и Mint и поможем вам решить, какое бюджетное приложение подойдет вам лучше.
Зачем мне бюджетное приложение?
Слишком простой бюджет — это бюджет для людей, которые никогда не хотят добиться успеха. Они не будут готовы к чрезвычайным ситуациям, у них не будет пенсии и уж точно не вспомнят о неожиданно пришедших счетах.
Самое важное, что следует иметь в виду, независимо от того, используете ли вы YNAB или Mint, это то, что ни один из них не достигнет создать бюджет для вас. Для начала всегда придется поработать над собой.
Начало работы: Mint
Mint действительно пытается автоматизировать процесс создания бюджета. Для этого вы предоставляете ему все данные для входа во все ваши учетные записи.
При первой регистрации Mint проведет вас через мастер, в котором вы добавите все данные для входа в свою учетную запись. Если вы уже завершили работу с мастером и хотите добавить дополнительные учетные записи, просто выберите в меню Добавить учетные записи .
После того как вы добавите все учетные записи, вам нужно будет дать Mint 24 часа или около того, чтобы собрать все данные вашей учетной записи и попытаться упорядочить все в рамках своего бюджета.
После того, как все будет настроено, при следующем входе в панель управления вы увидите все свои учетные записи на одной странице.
Это включает в себя:
Весь «бюджетный» подход монетного двора заключается в анализе исторических данных. Это поможет вам проанализировать свою структуру расходов и скорректировать свои будущие расходы, чтобы сократить расходы, на которые вы тратите слишком много..
Mint знает все ваши «цели» расходов на основе созданного вами бюджета. В следующем разделе вы узнаете больше о том, как выглядит «создание бюджета» в YNAB и Mint.
Начало работы: YNAB
Начало работы в YNAB совсем другое. В основном это связано с тем, что вся философия YNAB перевернута с ног на голову по сравнению с тем, о чем вы обычно думаете, когда думаете о составлении бюджета.
YNAB не волнует, сколько вы зарабатываете или тратите каждый месяц. Его волнует только то, как вы планируете потратить деньги, которые действительно есть на вашем счету. По этой причине вам необходимо предоставить единственную информацию об учетной записи: ваши банковские счета.
YNAB подключится к этим аккаунтам и получит все балансы.
Когда вы впервые начнете работу с YNAB, он предоставит вам бюджет по умолчанию, который соответствует большинству статей типичного семейного бюджета.
Вы можете добавить новые статьи, выбрав маленький значок + справа от раздела и добавив новую «Категорию» для каждой статьи бюджета.
На этом этапе вам фактически не нужно ничего составлять бюджет, вам просто нужно постараться и убедиться, что все, на что вы когда-либо рассчитываете потратить деньги, включено в список.
После того, как вы что-то включили, пришло время распределить все доступные деньги на ваших банковских счетах по различным статьям вашего «бюджета». В следующем разделе мы сравним, как это сделать в YNAB и Mint.
Составление бюджета: отлично
Mint — это немного старомодный подход к составлению бюджета. Это связано с тем, что он использует стандартный подход к назначению «цели» для каждого счета. Это означает, что вы назначаете ежемесячный лимит, который хотите поддерживать.
Чтобы начать создавать бюджет в Mint, выберите в меню Бюджеты
Далее нажмите кнопку Создать бюджет .
Вы будете выбирать каждую категорию (статью бюджета) по одной, назначать периодичность выставления этого счета и максимальную сумму, которую вы хотите (или должны потратить) на этот счет.
Вам нужно будет сделать это для каждой статьи бюджета, по которой у вас есть счет, на которую вы хотите накопить или которую хотите инвестировать..
На самом деле это ничем не отличается от стандартного бюджета, который вы можете создать в Excel. Единственное отличие состоит в том, что Mint учитывает ваши фактические расходы с течением времени, а затем сравнивает ваши фактические расходы с запланированными бюджетными расходами.
Вы заметите, что конечный результат Mint таков:
Составление бюджета: YNAB
Поначалу от составления бюджета в YNAB у вас закружится голова. Это особенно актуально, если вы всегда использовали традиционный подход к ежемесячному составлению бюджета.
Если вы планируете «назначать» ежемесячную сумму для каждой статьи бюджета в начале месяца, вам придется заново изучить все, что вы когда-либо думали о составлении бюджета.
Подход YNAB заключается в том, что вы планируете свои расходы настолько далеко в будущем, насколько это возможно, используя те деньги, которые у вас есть в настоящее время. «Чтобы быть в бюджете» пополняется дополнительными средствами каждый раз, когда вы получаете зарплату или любой другой положительный денежный поток на свой банковский счет.
Вам нужно будет просмотреть список статей вашего бюджета и распределить части этих средств, «предусмотренных в бюджете», для каждой статьи бюджета, срок погашения которой наступает в ближайшее время.
При работе со списком вам необходимо следить за тем, чтобы средства выделялись только на те дела, срок выполнения которых наступает раньше всего.
Как только ваша сумма, предусмотренная в бюджете, будет исчерпана, все будет готово до следующего получения зарплаты.
Другая сторона составления бюджета — это назначение категорий, в которых отображаются ваши недавние расходы. Вам придется делать это почти каждый раз, когда вы входите в YNAB, выбирая каждый банковский счет и назначая, к какой категории относится каждый элемент.
Со временем, когда вы назначите свои расходы, вы увидите, что эта активность вычитается из суммы, заложенной в бюджет.
И здесь YNAB становится очень интересным. Если вы перерасходуете в какой-либо категории, вы увидите это красным цветом. На самом деле вам придется покрыть этот перерасход, либо выделив на него больше денег, «предусмотренных в бюджете» (если они у вас остались), либо переназначив средства из других бюджетных категорий.
Вы заметите, что конечный результат YNAB таков:
YNAB против Mint: общее сравнение
Итак, сравнивая YNAB и Mint, кто из них победит? В этом случае победитель очевиден.
Mint построен на старомодной концепции: составлять ежемесячный бюджет, ставить цели, а затем каждый месяц заставлять себя подчиняться чувству вины, когда вы терпите неудачу.
Преимущество Mint заключается в интеграции с каждым банковским счетом и компанией, с которой у вас есть счета, но такая интеграция сопряжена с огромным риском безопасности. Если кто-нибудь когда-нибудь взломает серверы Mint, все ваши финансовые счета будут уязвимы.
YNAB, с другой стороны, использует очень инновационный подход. Это буквально заставляет планировать все поступающие средства в момент их получения. Если вы хотите сэкономить деньги, вам необходимо убедиться, что всем счетам, подлежащим оплате до следующей зарплаты, назначены деньги, прежде чем откладывать деньги на сбережения.
Преимущество этого подхода в том, что вам больше не придется проверять свой банковский счет, чтобы решить, можете ли вы что-то себе позволить. Вы смотрите на свой бюджет. Если вы не выделили деньги на новый диван, вам придется копить деньги на что-то другое, что может быть для вас не менее важно..
В этом секрет того, почему YNAB работает так хорошо и почему он явно превосходит Mint.
.