Дни мучений, связанных с уравнениями в бюджете таблиц Excel, прошли. На дворе 2019 год, и пришло время вложить деньги туда, где находится ваше приложение. Здесь вы узнаете о трех финансовых приложениях, которые вы можете использовать, чтобы контролировать свои расходы, составление бюджета или и то, и другое:
Но сначала, возможно, вам интересно, почему эти приложения полезны и что делает их более применимыми сегодня, чем традиционные методы.
Зачем переходить на цифровые технологии
По данным ABA Banking Journal, две трети американцев предпочитают цифровые банковские каналы традиционным каналам (например, отделениям банков, банкоматам). В наш цифровой век ведение кассовых и бумажных записей, таких как счета и квитанции, вероятно, кажется современным потребителям менее естественным и более обременительным.
Если вы собираетесь использовать свою кредитную карту для покупки товаров на Amazon или даже в обычном магазине на улице; Если вы собираетесь настроить автоматическую оплату счетов через веб-сайт или мобильное приложение вашего банковского провайдера, разве не имеет смысла также составлять бюджет и отслеживать расходы с помощью цифрового инструмента?
Да! Кроме того, существует несколько бесплатных приложений, доступных по подписке, которые систематизируют знания и ручную работу по составлению бюджета и задач по отслеживанию расходов, чтобы вы могли с легкостью их выполнять, включая Clarity, EveryDollar и Mint.
Но, как и в случае с любыми современными цифровыми услугами, есть некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе технологии, которую вы используете для управления своими финансами, поскольку каждое приложение имеет свои сильные и слабые стороны. Давайте посмотрим, что дает каждое из обсуждаемых нами приложений.
Четкость – для Интернета и мобильных устройств
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Возможно, вы уже хорошо представляете, каковы ваши регулярные расходы; вы ежемесячно откладываете стандартную сумму на сбережения; вы знаете, что не стоит тратить больше определенной суммы своего дохода до следующей зарплаты, гарантируя, что вы готовы к неожиданностям.
По всем стандартам вам может не понадобиться бюджет. Что вам действительно нужно, так это способ отслеживать свои расходы. Вот тут-то и пригодится такое приложение, как Ясность .
Clarity, приобретенная Goldman Sachs в 2018 году, предлагает вам расширенный способ управления вашими многочисленными банковскими счетами, счетами и.другие транзакции в одном месте, предоставляя вам единое окно, через которое вы можете просматривать свою финансовую историю, а также видеть, куда и как движутся ваши деньги, когда они поступают на ваши счета и покидают их. Вот какую ясность это дает:
Вы можете углубиться в большинство, если не во все, эти функции, чтобы получить более подробное представление о своих финансах и серьезно отслеживать расходы.
Благодаря такому большому количеству функций и возможностей Clarity потребуется некоторое время и усилия, чтобы понять информацию, которую предоставляет приложение. Но по сравнению со сбором всей этой информации вручную из нескольких источников это значительно сокращает необходимое время.
Все отлично. Итак, в чем же недостаток?
Как будто сила Clarity — это ее слабость: информационная перегрузка. Несмотря на то, что панель управления Clarity продумана до мелочей, может потребоваться много информации, к которой нужно привыкнуть.
Из-за большого количества информации, отображаемой на нескольких диаграммах и графиках или содержащейся в нескольких виджетах (и все это в одном месте), вы неизбежно сосредоточитесь на трех или четырех определенных разделах информационной панели и пренебрегаете остальными.
Еще одна досадная проблема, которая возникает с Clarity, — это задержка передачи информации между вашими банковскими счетами и приложением. В целом, он неплохо справляется с отслеживанием финансов и отображением правильных денежных потоков, но были случаи, когда Clarity требовалось несколько дней, чтобы синхронизироваться с вашим банковским счетом.
Если вы не отслеживаете свои банковские счета напрямую, у вас может возникнуть впечатление, что у вас больше или меньше денег, чем на самом деле..
Несмотря на эти небольшие оговорки, Clarity предоставляет множество возможностей, на которых можно сосредоточить свое внимание при отслеживании расходов. Если вы рассматриваете приложение как инструмент отслеживания расходов, позволяющий улучшить, а не координировать управление финансами, преимущества будут велики для обычного человека, у которого нет времени или заботы, чтобы вникать в суть дела или который слишком дотошен при составлении бюджета.
EveryDollar – для Интернета и мобильных устройств
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
Вы шопоголик? Вам трудно оставаться организованным? Возможно, одна или обе эти черты затрудняют ежемесячную оплату счетов и покупку предметов первой необходимости. Простое отслеживание расходов не будет держать вас в узде. Вам нужно что-то, что будет направлять ваши действия: бюджет.
Опять же, возможно, вы уже это пробовали. «Это не работает. Я не могу этого придерживаться», — говорите вы. Ты не один. Опрос Гэллап показал, что только каждый третий американец ведет долгосрочный бюджет.
Но с помощью такого приложения, как Каждый доллар , составление бюджета можно упростить и даже сделать приятным, хотите верьте, хотите нет, что может поставить вас в число примерно 33 процентов американцев, которые тщательно планировать свои финансы. Вскоре вы избавитесь от вредной привычки перерасхода средств и увидите, как ваши сбережения растут.
EveryDollar идеально подходит для новичков в составлении бюджета, но это также отличный инструмент для профессионалов Excel, которым нужны подробности. Он предоставляет шаблонный бюджет, достаточно умный, чтобы запоминать повторяющиеся расходы и вводить их каждый месяц, а также рассчитывать увеличение или уменьшение сбережений, инвестиций и долга на основе входных значений. Кроме того, вы не можете настроить шаблон, чтобы включить больше уникальных статей бюджета, которые еще не являются стандартными.
По сути, EveryDollar берет уравнения и ячейки Excel и помещает их в современный интерфейс, который легко понять каждому. Прелесть приложения в том, что все, что вам нужно сделать, это указать, щелкнуть мышью и ввести данные.
Если говорить о функции составления бюджета, то в EveryDollar приятно то, что это больше, чем просто инструмент – это база знаний. Программа EveryDollar, разработанная одноименной компанией финансового гуру Дэйва Рэмси, Ramsey Solutions, воплощает в себе все лучшие практики из многолетнего опыта Рэмси в области финансового планирования и составления бюджета.
В разделе приложения «Baby Steps» EveryDollar предоставляет наглядное поэтапное описание целей, которым вы можете следовать, начиная.с «Baby Step 1», «Чрезвычайный фонд», и заканчивая «Baby Step 7», «Build Wealth and Give».
Опять же, приложение достаточно умно, чтобы отслеживать, на каком этапе вашего путешествия вы находитесь, на основе того, что оно обрабатывает из вашего бюджета.
То есть, как только вы достигнете цели накопления в резервном фонде на этапе «Детский шаг 1», EveryDollar автоматически переведет вас на этап «Детский шаг 2» — погашение всех долгов с помощью долгового снежного кома. Кроме того, для каждого шага включены советы, которые сделают ваш путь к финансовому благополучию немного проще.
Углубляясь в идею о том, что EveryDollar — это больше, чем просто бюджет и база знаний, третья функция предлагает инструменты, которые помогут вам найти местных поставщиков услуг по страхованию, налоговым услугам, пенсионному обеспечению и инвестициям, а также покупке и продаже дома.
Что хорошего в EveryDollar, так это расширенная, но интуитивно понятная функция бюджета с огромным плюсом, поскольку она представляет собой базу знаний, которая поможет вам достичь финансовой безопасности, а не просто оставит вас разбираться во всем самостоятельно. Итак, в чем же недостаток?
Такая простая вещь, как отслеживание расходов, в конечном итоге будет стоить вам дополнительных затрат, если вы этого захотите. Просто подключение ваших банковских счетов и кредитных карт, а также получение поддержки обойдется вам в 10,75 долларов в месяц или 129 долларов в год, а не за глубину и широту отслеживания расходов, которые вы получаете с Clarity бесплатно.
Опять же, повышение вашего членства в Plus с помощью EveryDollar может оказаться целесообразным, если вы предпочитаете не использовать два приложения — одно для отслеживания расходов, другое для составления бюджета — и предпочитаете хранить все централизованно в одном, очень умном и простом в использовании. понять приложение.
Mint – для Интернета и мобильных устройств
Provider: Intuit
Cost: Free
По мере того, как вы углубитесь в практику цифрового управления финансами, вы быстро поймете, что большая часть процесса зависит от ваших предпочтений, когда речь идет о том, насколько вам комфортно с надежностью или ее отсутствием, которую предлагает инструмент.
Но если вы ищете идеальное универсальное приложение для управления своим бюджетом и отслеживания расходов, может быть сложно найти что-либо конкурентоспособное с М 6.нт .
Mint предлагает все функции Clarity и EveryDollardo по-своему: от отслеживания расходов до составления бюджета и проверки кредитоспособности. На обзорной панели вы увидите следующее:.
Но, как и в случае с Clarity, здесь есть над чем покопаться. Отличие в том, что Mint становится более надежным, когда вы начинаете копать. В целом, Mint безумно более детализирован, чем два других приложения, которые мы здесь рассмотрели, но его создатели в Intuit также заботятся о людях, у которых нет времени копаться и понимать этот уровень детализации, и они предпочитают более высокий уровень просмотра с некоторым направлением. .
Вот несколько примеров функций, которые предлагает Mint:
Транзакции
Инструмент транзакций великолепен, поскольку подробно описывает то, что вы увидите в банковском приложении, а это означает, что вам не придется беспокоиться о том, чтобы привыкнуть к другому макету или процессу прокрутки расходов. Уникальной особенностью здесь является возможность помечать (т. е. помечать) транзакции, группируя их по категориям, что упрощает их поиск и анализ на более высоком уровне.
Счета
Mint предоставляет вам простой обзор счетов, подлежащих оплате каждый месяц, а также имеющихся денежных средств, доступного кредита и произведенных вами платежей. Уникальной функцией является календарь платежного цикла, который позволяет вам нажимать на даты, чтобы узнать, когда и когда должны быть выставлены счета, а также добавлять счета, о которых вы хотите получать уведомления об оплате в определенные даты.
Бюджеты
Хотя инструмент бюджетирования Mint является продвинутым, кажется, что с EveryDollar проще работать и управлять им. Это может быть областью, которую Mint может улучшить. В этой функции нет ничего сложного, но структура и процесс управления не настолько интуитивно понятны, как могли бы быть.
Цели
Это забавный инструмент, сравнимый с Baby Steps от EveryDollar, но, возможно, даже более надежный. Разница в содержании. В отличие от EveryDollar, функция Mint предлагает несколько калькуляторов, которые помогут вам определить, как погасить задолженность по кредитной карте, отложить деньги на случай чрезвычайной ситуации, купить новый автомобиль и многое, многое другое.
Просмотрите свои финансовые тенденции
Здесь вы можете создавать графики для визуализации своих финансов. В отличие от Clarity, у вас есть больше возможностей для настройки расходов, доходов, чистого дохода, активов, долгов и собственного капитала, что может помочь вам лучше понять все. Если это звучит.как и многие другие, не волнуйтесь, Mint предлагает попробовать графики, зная, что не у всех будет время проанализировать 50 различных визуальных эффектов.
Способы экономии
Вот еще один интересный инструмент, который предлагает Mint, который дает вам возможность просматривать другие финансовые продукты — кредитные карты, текущие и сберегательные счета, ролловеры 401 тыс., IRA и многое другое — чтобы увидеть, где вы можете получить максимальную отдачу от вложенных средств. Это еще один способ, которым Mint пытается помочь вам разумнее управлять своими финансами.
Но имейте в виду: чтобы быть настолько умным, насколько Mint позволяет вам управлять своими финансами, вы должны быть готовы экономить время и силы.
Заключение
Clarity предоставляется бесплатно и предоставляет информацию, которая, по мнению обычного человека, необходима для упрощения процесса отслеживания расходов. Это требует некоторого привыкания и некоторого внимания, но это может улучшить ваше финансовое управление за счет централизованного распределения всех ваших денежных потоков.
EveryDollar использует возможности бюджета Excel и объединяет их в интуитивно понятный и интеллектуальный интерфейс, который скрывает большую часть кропотливой работы, необходимой для координации бюджета. Но если вы хотите отслеживать расходы, вам придется за это заплатить.
Mint объединяет лучшие возможности составления бюджета и отслеживания расходов, предлагая широту и глубину понимания, помогая людям на каждом этапе понимания своих финансов. Если вам действительно нужен весь пакет и вы не хотите платить ни копейки, Mint — это воплощение мечты. Но вы не можете ожидать от него большой пользы, если не тратите несколько дней в неделю на изучение всего, что он предлагает.
Решение о том, какое приложение вам подходит, зависит от ваших предпочтений и понимания того, какой уровень рекомендаций вам необходим, чтобы не сбиться с пути.
Приложение такого высокого уровня, как Clarity, может просто рассказать вам то, что вы уже знаете, а приложение вроде Mint может просто ошеломить вас. Мы рекомендуем засучить рукава и попробовать каждое приложение самостоятельно. Как только вы найдете то, что вам подходит, вы будете готовы начать более разумно управлять деньгами в эпоху цифровых технологий.
.