Примерно каждые несколько месяцев вы слышите об очередной масштабной утечке данных крупной финансовой компании и о том, как следует тщательно проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все в порядке.
В наши дни вы, очевидно, не в безопасности, даже если добавите предупреждения о мошенничестве в свой кредитный отчет или полностью заморозите его. Некоторые меры безопасности в этих кредитных агентствах настолько плохи, что их все равно можно взломать даже после предыдущего взлома.
Поэтому лучше всего следить за своими кредитными отчетами и оценками и следить за тем, чтобы там не происходило ничего такого, о чем вы еще не знали. В этой статье я собираюсь показать вам, как бесплатно получить кредитный отчет, что вы можете делать один раз в год. Во-вторых, я собираюсь показать вам, как получить бесплатный кредитный рейтинг, который вы можете получать практически ежедневно.
Бесплатный кредитный отчет
Давайте начнем с бесплатного кредитного отчета. Вы, наверное, уже слышали о том, как это сделать, учитывая, что это первое, что вам следует сделать на каждом сайте после любой утечки данных.
AnnualCreditReport.com — единственный сайт, предоставляющий бесплатные кредитные отчеты. Если вас нет на этом сайте, это мошеннический сайт.
Хотя это единственный сайт, на котором можно бесплатно получить кредитные отчеты, к счастью, он работает хорошо. Просто нажмите ссылку Запросить бесплатные кредитные отчеты и следуйте инструкциям. Обычно из соображений безопасности вам сначала придется ответить на некоторые личные вопросы, прежде чем продолжить.
После этого вы можете просмотреть и скачать кредитные отчеты каждой из трех кредитных компаний. Это просто и легко, и вам определенно стоит делать это раз в год.
Бесплатные кредитные рейтинги
Теперь с кредитными рейтингами ситуация совсем другая. Во-первых, важно понимать, что существует множество разных алгоритмов кредитного рейтинга, и разные компании используют разные.
Например, некоторые компании используют рейтинг FICO, который довольно популярен. Другая компания может использовать VantageScore, созданный на основе данных других банков и финансовых учреждений.
Ваш кредитный рейтинг практически никогда не будет одинаковым для всех этих моделей оценки. Обычно я вижу разницу в 10–20 баллов между различными моделями оценки. Если вы заметите какую-либо существенную разницу, вам следует обратиться в одно из трех агентств кредитной информации..
Кредитные карты
Лучший способ получить бесплатный кредитный рейтинг — это просто войти во все учетные записи своих кредитных карт. Практически каждая компания, выпускающая кредитные карты, сегодня предлагает бесплатный кредитный рейтинг ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
Например, я вошел в свою учетную запись Discover, и внизу была ссылка, по которой я мог бесплатно просмотреть свой рейтинг FICO.
Я нажал на эту ссылку и получил красивый график с изменением моего рейтинга FICO. Он также дал мне подробную информацию о том, какие факторы в настоящее время влияют на мой текущий балл, поэтому я могу попытаться принять меры, если хочу получить более высокий кредитный рейтинг.
То же самое и с моей кредитной картой Citi. Откройте Преимущества карты , Защита кредита и счета , а затем Показатель FICO .
Citi также работает с FICO, но вы можете видеть, что показатели разных компаний различаются и даже зависят от дня. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, обновляют ваш рейтинг раз в месяц.
Если вы являетесь клиентом Chase, вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг, зарегистрировавшись в компании Кредитное путешествие. Кажется, он принадлежит Чейзу, но они просто использовали для него другое имя.
Если вы являетесь клиентом Capital One, вам следует зарегистрироваться на сайте Кредитный мудрый. Несмотря на то, что это продукт Capital One, на него может подписаться любой, даже если вы не используете Capital One. И Credit Journey, и Credit Wise используют кредитный рейтинг VantageScore 3.0.
Другие сайты и сервисы
Помимо компаний, выпускающих кредитные карты, есть и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, которые также бесплатно предоставляют вам кредитные рейтинги. Два моих любимых — Mint и Credit Karma.
Кредитная Карма использует VantageScore, а Mint в настоящее время использует оценку FICO, однако Mint перейдет на VantageScore также в октябре 2017 года. Кажется, эта оценка становится более популярной, чем FICO.
Credit Karma дает вам оценку TransUnion и Equifax. Если вы нажмете Просмотреть сведения о рейтинге , вы получите всевозможную информацию о кредитных факторах, которые помогают или вредят вам. К ним относятся использование кредитной карты, история платежей, уничижительные замечания, кредитный возраст, общая сумма счетов и сложные запросы. По сути, вы также получаете полный кредитный отчет, так что это действительно хорошая услуга, которая совершенно бесплатна.
Мятный больше ориентирован на тех, кто хочет управлять всеми своими финансовыми счетами в одном месте, но его также можно использовать просто для получения кредитного рейтинга. Я использую его уже много лет, еще до того, как его выкупила Intuit, и он отлично помогает отслеживать всю мою финансовую информацию..
Опять же, все сайты с бесплатным кредитным рейтингом, перечисленные выше, также предоставляют вам подробную информацию о вашем кредитном отчете (открытые/закрытые счета, уничижительные замечания и т. д.), поэтому даже если у вас нет бесплатного кредитного отчета от AnnualCreditReport.com , на этих сайтах можно увидеть практически все.
Есть и другие сайты, которые могут предоставить вам эту информацию, но я бы придерживался этих, поскольку они принадлежат крупным уважаемым компаниям, и последнее, что вы хотите сделать, — это случайно передать личную информацию мошенническому сайту. Надеемся, вы не станете жертвой финансового мошенничества и сможете повысить свой кредитный рейтинг. Наслаждайтесь!.